日本的国债余额预计到2025年末将达1129万亿日元，超过GDP两倍，在主要发达国家中处于最高水平，但国家资产规模也以630万亿日元位居世界第一，是美国的4倍以上。与此同时，日本“藏富于民”特征显著——截至2021年9月底，家庭部门金融资产约2000万亿日元，人均约1600万日元，其中“现金与存款”比例是欧洲的1.5倍、美国的4倍。那么，在日本哪个年龄段最有钱？数据显示，60岁人群的储蓄额遥遥领先。
一、数据佐证：60岁人群储蓄额居首
根据金融经济教育推进机构《家庭金融行为舆论调查2024年》，无论是单身家庭还是两人及以上家庭，60～70岁人群的平均储蓄额均为最高。
（一）单身家庭储蓄情况
- 20多岁：平均161万日元・中位数15万日元
- 30多岁：平均459万日元・中位数90万日元
- 40多岁：平均883万日元・中位数85万日元
- 50多岁：平均1087万日元・中位数30万日元
- 60多岁：平均1679万日元・中位数350万日元
- 70多岁：平均1634万日元・中位数475万日元
（二）两人及以上家庭储蓄情况
- 20多岁：平均382万日元・中位数84万日元
- 30多岁：平均677万日元・中位数180万日元
- 40多岁：平均944万日元・中位数250万日元
- 50多岁：平均1168万日元・中位数250万日元
- 60多岁：平均2033万日元・中位数650万日元
- 70多岁：平均1923万日元・中位数800万日元
可见，60多岁人群无论是单身还是家庭状态，储蓄额均处于峰值，两人及以上家庭平均储蓄额更是达到2033万日元（约合98万人民币）。
二、深层原因：60岁人群“有钱”的四大逻辑
（一）收入积累达顶峰
日本平均工资随年龄增长，55～59岁男性平均年收入达712万日元，为一生收入最高阶段。60岁前已完成长期财富积累，部分人退休后仍可通过延长雇用继续工作，叠加年金收入，形成“储蓄+收入”双增长态势。
（二）家庭负担大幅减轻
60岁左右子女普遍独立，无需承担抚养费、教育费等大额支出，生活开支显著减少，可支配收入更多用于储蓄。
（三）就业与年金双重保障
日本法律规定企业需延长雇用至65岁，部分企业还会努力确保就业至70岁。60岁人群若继续工作，可同时领取工资与年金，收入稳定性强，储蓄能力进一步提升。
（四）退职金一次性注入
日本企业退休员工可获得高额退职金，大学毕业生工龄35年平均退职金达1867.6万日元，满工龄更是超2000万日元，这笔资金成为60岁人群储蓄的重要补充。
三、对比反差：20多岁人群的贫困化困境
与60岁人群形成鲜明对比的是20多岁年轻人，其储蓄额最低——单身家庭平均仅161万日元，中位数15万日元。背后原因主要有三：
- 收入低廉且不稳定：20多岁男性平均年收入279万日元，非正式雇员占比高（2024年达36.8%），非正式雇用平均年收入仅306万日元，与正式雇员差距达225万日元，工作稳定性差。
- 社会支持薄弱：日本“年轻人必须自立”成社会规则，“啃老族”极少，且父母难以通过赠与帮扶——遗产税、赠与税最高税率达55%，超过4500万日元即按高税率征收。
- 多重压力叠加：年轻人需承担老龄化社会的高额社保缴费，面临结婚抚养成本高、生活成本上升等问题，部分人仅能维持基本生计，难以储蓄。
四、反思：老龄化与少子化的恶性循环
日本年轻人“相对贫困”扩大已成为社会问题，与“少子化”深度绑定。少子化导致社会保障系统陷入“老龄化加速—缴费人口减少—财政负担加重”的循环，而年轻人贫困化进一步降低结婚生育意愿，加剧少子化。若缺乏足够年轻人口支撑，日本养老金、医疗和护理制度将面临可持续性挑战。